錢來也

不識廬山真面目，保險局長施瓊華日前參加理財說明會，果然聽到理專建議客戶可以辦房貸再買投資型保單，拉高槓桿比率，賺更多一點。施瓊華已公開向壽險業者強調，將修相關辦法，再抓到不當勸誘客戶借錢買保單，將「重罰」。

保險局已在今年5月發函，重申壽險業招攬人員不得鼓勵或勸誘客戶，以貸款方式購買保單，並應落實充分瞭解客戶及確認商品適合度，但因為現行法規並沒有明訂這一違規態樣，因此無法「重罰」，保險局已著手修正保險業招攬及核保理賠辦法、投資型商品銷售應注意事項，及保經代管理規則等，要明訂不得勸誘或鼓勵保戶貸款投保。

保險局表示，預計近期即會發布規定，未來再查獲有業務人員、理專勸誘客戶借房貸、小額信貸等來投保，壽險公司若管理不當、甚至是鼓勵業務員做此行為，最高可罰1,200萬元或限制業務，若是銀行保經代部門或保經代公司，最高罰300萬元，但若情節嚴重者，可撤照，即不得再經營保經代業務。

先前金管會金檢時即有發現類似的案情，目前尚未正式開罰，之後施瓊華去參加理財說明會，真的有理專勸說客戶可以辦房貸再投保，藉由拉高財務槓桿比率，可節稅、拉高投報率等。

施瓊華上周出席壽險公會理監事會議時，當面跟各壽險公司總經理「重申」，管好業務員及合作的保經代業者，不要再讓金管會抓到有人勸客戶借錢投保，否則一旦抓到就是重罰。

保險局強調，業務員勸客戶借錢買保單，萬一客戶工作或生活發生變故，無法還款，既要背負利息壓力或成為呆帳，被拍賣資產，保單又可能失效，不適宜作這種高槓桿的行銷。

不過，也有壽險業者表示，有些高資產客戶是用辦房貸投保，達到節稅及資產傳承的功能，保險局表示，若是保戶自發性行為，就不會開罰，但若是保險公司或業務員主動協助規劃，一樣可能被罰。

(出處: 中時、經濟 財經 投資自有風險,請投資人審慎評估)